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Quel est le taux minimal d’imposition pour profiter au maximum de la réduction d’impôt Pinel ?

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Profiter pleinement de la réduction d’impôt

Pour profiter au maximum de la réduction d’impôt Pinel, vous devez être imposable et payer au minimum 2 000 € d’impôt par an. Dans le même temps, vous devez prendre en compte votre taux d’endettement lors de la signature de votre crédit immobilier, (il ne doit pas être supérieur à 35 % en 2024). Les deux paramètres sont à apprécier convenablement pour garantir toute la réussite de votre investissement locatif.

Exemple de réduction d’impôt pour un investissement en Pinel

Monsieur et Madame Béart payent 2 800 € d’impôts par an. Ils n’ont pas de dettes, et ont remboursé le prêt immobilier de leur résidence principale.

En 2024, ils investissent 150 000 € dans un logement éligible à la loi Pinel, et s’engagent pour 9 ans de location. Ils réduiront leur impôts de 3 000 €/an (= 150 000€ x 0,18 / 9). Monsieur et Madame Béart ne paieront donc plus d’impôts pendant 9 ans !

Pour en savoir d’avantage :

Commentaires (43)

  • Mélodie

    Bonjour,

    Je souhaite investir en Pinel, actuellement je paye 1500€ d’impôt sur mes revenus mais avec le loyer perçu avec l’appartement en Pinel (500€/mois) mes impôts vont augmenter. Le dispositif sera donc intéressant?
    Merci d’avance pour votre retour.
    Cordialement,
    Mélodie

    • Maxime Keroyant, équipe de la rédaction

      Bonjour Mélodie,

      Afin de vérifier si le dispositif Pinel est la solution la plus adaptée pour réduire votre impôt, nous vous invitons à vous réaliser un bilan de votre patrimoine. Il existe plusieurs autres dispositifs de défiscalisation qui seront peut-être plus adaptés à votre situation (locataire, propriétaire, déjà investisseur, etc.). Vous pouvez réaliser un bilan patrimonial au lien ci-contre.

      Nous restons à votre disposition pour toute question !

      Bien à vous,

  • jean marhur

    Bonjour,
    Nous payons moins de 1000€ d’impots sur les revenus. Nous envisageons d’acheter un 3 pieces neuf d’une valeur de 265.000€ Dois je le prendre en loi pinel ? merci

    • Maxime Keroyant, équipe de la rédaction

      Bonjour,

      Comme expliqué dans notre article, le dispositif Pinel est particulièrement adapté aux investisseurs avec un impôt sur le revenu d’au moins 2 000 € par an. En dessous, vous ne profiterez pas pleinement de la réduction d’impôt et cela aura des retombées sur la rentabilité de votre investissement. Nous vous recommandons donc de bien vérifier votre situation directement avec un professionnel de la gestion de patrimoine. Un autre investissement sera peut-être plus intéressant pour réduire votre imposition.

      Attention également, tous les logements neufs ne sont pas éligibles au dispositif Pinel, n’hésitez pas à vérifier l’éligibilité du votre au dispositif.

      Bien à vous,

  • ophelie

    Bonjour, j’ai investi dans un bien Pinel en 2018 car mon activité était importante et je payait 2800 euros d’impôts/an cependant a cause du covid mais impôts sont baissés à 780/an … q’en est il de mon appartement ? puis-je le vendre ou ne plus le passé en pinel ?
    merci d’avance

    • Julie Sorli, équipe de la rédaction

      Bonjour Ophélie,
      Si vous ne respectez pas les délais d’engagement prévus à la base et que vous vendiez votre bien, vous devrez rembourser à l’administration fiscale les avantages perçus depuis la déclaration de votre dispositif Pinel. Il en est de même si vous ne respectez pas les plafonds de loyers et arrêtez donc de respecter les règles Pinel. Cependant, il existe de rares cas où un investisseur peut revendre son bien avant la fin de son engagement sans être sanctionné :
      Lorsque le propriétaire est reconnu invalide
      Lorsque le propriétaire a perdu son emploi suite à un licenciement de son employeur
      Lorsque le propriétaire est décédé
      Dans ces conditions, les avantages fiscaux déjà perçus ne devront pas être remboursés. Il faudra, toutefois, demander une autorisation à l’administration fiscale, en fournissant des justificatifs, afin que cette dernière autorise la revente du bien.
      Ce n’est à priori pas votre cas.
      Espérant avoir répondu à votre demande.
      Bien à vous,

  • Romain693

    Bonjour, je paie 3000€ d’impôt par an, et souhaite acheter un bien qui me permettrais de défiscaliser 4000€ par an. Ce manque d’optimisation (consommation de l’enveloppe totale possible de défiscalisation) a un impact sur la « rentabilité de l’opération ». Comment se mesure cet impact, au delà de l’effort d’épargne qui augmente.
    Est ce que cela peut se comparer à acheter un bien dont le prix au m2 est supérieur à 5500€ du m2?

    • Alexandre Monnier, équipe de la rédaction

      Bonjour Romain693,

      Tout dépend de votre situation.
      Nous vous invitons à vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine qui, après une étude approfondie de votre situation patrimoniale, sera en capacité de vous proposer les solutions les plus adaptées à votre profil et vos besoins.
      Vous pouvez effectuer la démarche ici : https://www.la-loi-pinel.com/les-outils/demandez-votre-bilan-fiscal/#me

      Bonne journée,

  • Lise

    Et si après la signature, je me retrouve au chômage, je ne paye plus assez d’impôt sur plusieurs années, comment cela se passe

    • Julie François, équipe de la rédaction

      Bonjour Lise,

      En cas de perte d’emploi, vous pouvez revendre votre bien Pinel sans perdre l’avantage fiscal déjà perçu. Ce cas exceptionnel est considéré comme imprévu par l’administration fiscal.

      Bien à vous,

  • onra680

    Bonjour,

    J’ai lu que le maximum autorisé pour l’investissement Pinel est de 300’000 E.
    Ce montant est-il pour chaque investissement ou pour la totalité des investissements du foyer (couple marié)
    Exemple, nous avons déjà un bien à 170’000 sur une opération, peut-on en prendre un second à 200’000 ou devons nous déduire le 1er achat soit (300’000 – 170’000)

    Cordialement
    Merci

    • Julie François, équipe de la rédaction

      Bonjour onra680,

      Le montant maximal de 300 000 € s’applique pour deux biens/contribuable/an. Vous pouvez investir dans deux biens, respectivement à 170 000 € et 200 000 €, mais votre réduction d’impôt ne sera calculée que sur un montant maximal de 300 000 €. Pour optimiser votre réduction d’impôt, il convient d’acquérir le second bien l’année suivante pour que la réduction d’impôt s’applique sur la totalité de vos deux investissements.
      Pour optimiser votre situation fiscale, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine.

      Bien à vous,

  • Corbu

    Bonjour! Je vis à Strasbourg et réfléchis à l’acquisition d’un bien Pinel.
    Comment le loyer de ces biens sera-t-il encadré à la fin des 6 / 9 / 12 ans de location Pinel? Peut-il être réévalué au vu de la perte de l’avantage fiscal? Ou les lois d’encadrement des lois s’appliquent-elles, sur base du loyer Pinel?

    • Julie François, équipe de la rédaction

      Bonjour Corbu,

      Au terme de l’engagement en Pinel, le propriétaire est libre d’appliquer le loyer qu’il souhaite. Il est toutefois conseillé de respecter les prix du marché pour être sûr de trouver un locataire.

      Bien à vous,

  • Olivier

    Bonjour, dans vos calculs je ne trouve pas ou est le montant du crédit? Si je comprends bien à l’arrivée nous payons nous + nous payons le crédit + les loyers sont dus et nous appartiennent. L’économie est donc dans l’exemple cité de 27000 euros. Mais déduis de cela le coût du crédit ? De plus le neuf en pinel est surcoté donc si je fais bien le calcul à part des emmerdes si le locataire paye pas ou si il y a des malfaçons à la livraison je ne gagne rien.

    • Sébastien Pierre, équipe de la rédaction

      Bonjour Olivier,
      Pour vous donner de plus amples informations sur le dispositif en fonction de votre situation, je vous conseille de prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine qui vous expliquera les avantages de l’investissement Pinel dans votre cas.
      Vous souhaitant une bonne journée,

  • moreau

    bonjour,
    Nous avons déjà un crédit pour notre résidence principal.
    nous payons 4000 euros/an d’impôt sur le revenu.
    si nous achetons un bien immobilier pour défiscaliser, nous dépasserons notre taux d’endettement. est ce possible, du fait que le loyer sera un revenu ?
    merci de me répondre

    • Sébastien Pierre, équipe de la rédaction

      Bonjour Moreau,
      Pour répondre à cette question, il serait préférable de réaliser un bilan patrimonial et donc de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. En fonction de votre situation il sera à même de vous dire si le projet est viable et pérenne.
      Espérant avoir répondu à vos attentes,
      Bien à vous,

  • Luck Jeremy

    Bonjour
    Nous allons payer en 2018,8000€ d’impots Ma femme et moi,nous avons deux enfants et un crédit en cours pour notre maison
    Qu’elle est la réduction d’impôt possible pour nous avec cette Loi Pinel
    Merci

    • Sébastien Pierre, équipe de la rédaction

      Bonjour Jeremy,
      Pour pouvoir bénéficier du dispositif Pinel, il faut investir dans un logement neuf et le mettre en location dans les 12 mois suivant l’obtention du bien. Si vous souhaitez bénéficier de ce dispositif via votre logement cela n’est pas possible.
      Par contre si vous investissez, la réduction d’impôt sera relative au montant du bien (dans la limite de 300 000€) et fonction de la durée d’engagement choisie.
      Pour plus d’informations, n’hésitez pas à contacter un conseiller en gestion de patrimoine qui sera à même de vous proposer une étude détaillée de votre situation.
      Espérant avoir répondu à vos questions,
      Bien à vous,

  • Frinot

    Nous avons investi en couple avec la loi pinel, mais mon époux est décédé. Le remboursement du prêt par la banque est il déclare dans les bénéfices, pour la déclaration? Quel est le taux d’imposition pour la déclaration d’impôts?

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour Frinot,

      Afin de savoir si votre remboursement de prêt immobilier doit figurer dans les bénéfices de votre déclaration d’impôt, nous vous recommandons de contacter directement le centre d’imposition.
      Le montant de votre réduction d’impôt reste inchangé, celle-ci dépend de la durée de votre engagement locatif.

      En espérant avoir répondu à votre question.
      Bien à vous,

  • guerin

    Bonjour
    Je souhaiterai louer un logement soumis à la loi pinel, mes revenus sont inférieures au plafond, mais l’agence immobilière me dit que je dois gagner 3 fois le montant du loyer au minimum. Est ce légal ?
    Cordialement

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour Guerin,

      La location d’un logement, qu’il soit soumis au dispositif Pinel ou non, nécessite de respecter plusieurs critères, notamment financier. Cette exigence stipulé par votre agence est légale et courante, afin de s’assurer de la solvabilité et de la bonne assise financière du candidat locataire.

      En espérant avoir répondu à votre question.
      Bien à vous,

  • paris

    je ne suis pas imposable donc pour moi pas interessant d’investir ?

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour Paris,

      C’est bien cela, vous avez tout à fait raison.

      Bien à vous,

  • Casyl

    Bonjour, la loi pinel s applique t elle uniquement sur des biens neuf? ou sur de l ancien mis en location?
    Si non, quel solution pour profiter de la defiscalisation avec de l ancien?
    Merci

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour Casyl,

      Le dispositif de défiscalisation Pinel s’applique sur des biens neufs ainsi que sur des biens anciens. Ces derniers doivent faire l’objet de travaux de rénovation afin d’être conforme à la RT 2012 et de répondre aux critères de décence. N’hésitez pas à consulter notre page sur l’investissement Pinel dans l’ancien.

      Bien à vous,

  • Sylvie

    Bonjour
    Si on paye que 750 euros d impôt pour l instant avec deux enfants à charge en sachant qu’ il y en aura plus 1 dans 2 ans est ce intéressant ou pas la loi pinel ?

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour Sylvie,

      La défiscalisation en loi Pinel est intéressante à partir de 2 500 € d’impôts en deçà de ce seuil, cela ne sera pas pertinent pour vous.
      En revanche, s’il s’agit d’une location, cela peut s’avérer intéressant en fonction de votre plafond de ressource actuel
      Bien à vous,

  • Mir

    Bonjour,
    l’éligibilité à l’investissement Pinel est il calculé sur les impôts effectivement payés ou sur le revenu imposable.
    Imaginons un investisseur Pinel dont le revenu imposable est élevé mais dont l’imposition est basse ; car il bénéficie de diverses déductions comme l’épargne retraite cumulées avec les reports Loi Scellier…
    Peut-il encore bénéficier de loi Pinel sous forme de reports sur les années suivantes ?

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour Mir,

      Un investissement locatif via le dispositif de défiscalisation Pinel est éligible à tout investisseur. Cela devient vraiment intéressant pour lui dès qu’il est imposé à hauteur de 2 500 € par an.
      En ce qui concerne les plafonds de ressources pour les locataires, ceux-ci sont calculés en fonction du revenu imposable du particulier.

      Les avantages fiscaux de la loi Pinel ne peuvent être reportés d’une année à l’autre.

      En espérant avoir répondu à vos questions.
      Bien à vous,

  • Chouk

    Je paie 3000€ d’impots, mon credit d’impots pinel est de 2000€ par an, que deviennent les 1000€ non utilisés ?

  • Chouk

    si nous investissons en Pinel mais que nous sommes pas marié, lequel de nous bénéficie du crédit d’impôts?

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour Chouk,

      Lors d’un achat entre conjoints, on préfère le régime d’indivision, chaque parti est co-indivisaire et possède une part égale du bien immobilier. Si le pourcentage n’est pas spécifié lors de la signature chez le notaire, on estime que le bien est divisé de manière égale entre les différents membres. De ce fait, la réduction d’impôt est attribué à chacun dans la limite de la part du prix de revient correspondant à ses droits dans l’indivision.

      Bien à vous

  • Elisabeth

    Bonsoir,

    Nous allons investir dans un appartement pour 153 000 euros et payons pour le moment 1 500 euros d’impôts. Nous savons que nous n’allons pas profiter au maximum de la réduction d’impôt pour le moment (3 enfants à charge) mais on nous a dit que la réduction d’impôt restante serait reportable sur les années à venir lorsque nos impôts augmenteraient, dans la limite des 12 ans ? Merci d’avance pour votre réponse.

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour Elisabeth,

      Votre réduction d’impôt obtenue grâce à la défiscalisation immobilière Pinel dépend de votre durée d’engagement : 6, 9 ou 12 ans. En fonction, vous pouvez bénéficier de 12%, 18% ou encore 21% de réduction sur votre imposition. De ce fait, plus vous vous engagez à long terme, plus vous pourrez bénéficier d’une réduction importante d’impôt et pendant une durée plus longue.
      Si vous vous êtes engagés sur 12 ans, alors votre réduction sera reportable sur vos années suivantes.

      En espérant avoir pu répondre à vos interrogations.
      Cordialement

  • albo

    Bonjour
    j aurais une question
    je suis locataire et celibataire je paye 500 euros de loyer tous les mois et je souhaiterais acheter pour mettre un appartement en location via la loi pinel pendant 6 ans
    Je vais devois emprunter la somme de 140000 Euros sachant que je suis imposable à 2200 euros.
    Quel sera le montant de ma deduction d impôt?

    • Nicolas, équipe de la rédaction

      Bonjour,
      Pour obtenir une réponse claire à votre projet, vous pouvez réaliser une simulation Pinel en ligne

  • dupont

    bonjour
    Que se passe t il si le montant imposable diminue,
    prenons l’exemple donné , la famile Beart devient imposable seulement de 2500 € , l’état continue à contribuer à hauteur de 3000€/an tout de même ??
    merci

    • Nicolas Jean, équipe de la rédaction

      Bonjour,

      la loi Pinel propose un taux de réduction d’impôt – 12, 18 ou 21% – même si la base imposable baisse. La réduction sera toujours présente.

      Cordialement.

  • Durand

    Bonsoir. Si je comprend bien, on ne peut pas investir si on paie moins de 2 000€ d’impôt par an?

    • Nicolas Jean, équipe de la rédaction

      Bonjour.
      Non, il vous est tout à fait possible d’investir en payant moins de 2000€ d’impôt par an. Vous ne profiterez tout simplement pas au maximum des réductions d’impôt qui auraient pu vous être octroyer.
      Cordialement.