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Simulation loi Pinel : estimez votre économie d'impôt

Guide Offert

Aperçu d'un exemple de résultat de simulation

Réaliser une simulation Pinel vous permettra de connaître en moins de 30 secondes et sans engagement, le montant de votre économie d’impôt pouvant atteindre 63 000€.

Comme tout placement financier, l’immobilier est risqué. Risqué parce qu’il demande la mobilisation d’importantes sommes d’argent, et que, sans préparation, sans réflexion préalable, il est possible de se mettre en difficulté. Une simulation Pinel peut justement éviter ces écueils, en permettant de mieux comprendre le fonctionnement de la loi Pinel et ainsi bien évaluer le rapport entre coût de l’investissement et bénéfices de la défiscalisation.

Quel est l’intérêt de réaliser une simulation loi Pinel ?

Obtenir les indicateurs clefs de performance d’un projet Pinel

Notre simulateur Pinel permet, avec quelques informations sur le futur investisseur et son projet, de calculer rapidement les économies potentielles et l’éventuel effort d’épargne à fournir. Plus simplement, il montre si le projet est viable, économiquement parlant. Ainsi, il est possible de réaliser plusieurs simulations loi Pinel afin de tester et comparer plusieurs projets.

Coût initial du bienPrix à la reventeEffort d’épargne mensuelRendement de l’opération
150 000 €170 000 €284 €8.13 %

La simulation loi Pinel permet de voir que le taux de rendement sera de 8,13 %, que l’effort moyen d’épargne sera de 284 € par mois et que la revente du bien, une fois les douze années écoulées, se chiffrera à 170 000 €.

Estimer la réduction d’impôt associée au projet

La loi Pinel est un dispositif d’incitation à l’investissement locatif. Plus simplement, l’investisseur bénéficiera d’une réduction d’impôt pour l’achat et la location d’un logement. Le simulateur loi Pinel permet, justement, d’estimer vite et au plus près cette réduction. Dans le détail, la ristourne fiscale est calculée selon la durée locative :

Réduction sur prix de vente
12 %18 %21 %
6 ans9 ans12 ans
Engagement de mise en location

Le pourcentage correspondant à la durée de location choisie est ensuite appliqué sur le prix total. La réduction est répartie sur la durée locative.

Les questions/réponses sur le fonctionnement de notre simulateur loi Pinel

Lors de votre simulation, vous allez devoir renseigner quelques informations sur votre situation :

  • Votre situation matrimoniale
  • La composition de votre foyer
  • Vos revenus nets mensuels
  • Le montant de votre impôt sur le revenu
  • Votre capacité d’épargne

À partir de ces renseignements, notre simulateur loi Pinel va vous donner le prix du bien le plus adapté à votre profil et votre situation.

Est-il possible de réaliser plusieurs simulations d’investissement ?

Élaboré par des professionnels de la défiscalisation, notre outil permet d’obtenir une simulation personnalisée en fonction de votre situation. Il est possible de réaliser plusieurs simulations en modifiant à chaque fois le montant de la capacité d’épargne.

En réalisant une, ou plusieurs simulations, vous pourrez vous rendre compte de la viabilité de votre projet. Le montant que vous comptiez y consacrer chaque mois est-il suffisant ou trop élevé ? Le prix que vous pensiez mettre pour acheter un bien est-il dans vos moyens ? Quels loyers maximum pourrez-vous demander ?

Cependant, aussi précise soit-elle, cette simulation n’est qu’une estimation. D’autres éléments; comme la zone où vous souhaitez investir, le type de bien que vous envisagez acquérir, la durée de votre prêt, les taux d’emprunt ou encore vos projets à la fin de votre période d’engagement; sont aussi à prendre en compte et peuvent modifier le bilan de votre investissement.

C’est pour cela que si vous le souhaitez, un conseiller en gestion de patrimoine vous contactera par la suite afin d’affiner plus en détails votre projet.

Le simulateur dresse-t-il le bilan de l’investissement à la fin de la période d’engagement ?

Oui, notre simulateur Pinel vous permet aussi de vous faire rapidement une idée du bilan de votre investissement, une fois votre période d’engagement terminée.
Vous pourrez ainsi découvrir le coût total de votre opération en détail, avec notamment le montant de votre réduction d’impôt, de votre épargne et des loyers que vous aurez perçus.

Dans le résultat de votre simulation, vous pourrez également avoir une estimation du montant du capital que vous vous serez constitué grâce à votre investissement en cas de revente, à l’issue de votre période d’engagement. Effectivement, outre le montant qu’il vous restera à rembourser à ce moment-là, notre simulateur vous calculera la valeur approximative de votre bien à la fin de votre investissement.

Le simulateur Loi Pinel prend-il en compte le zonage ?

S’il y a bien un point que le simulateur Pinel ne permet pas d’éclaircir, c’est le zonage. Le territoire français est divisé en 5 zones depuis le dispositif Robien : A, A bis, B1, B2 et C. À chaque lettre correspond un niveau de tension du marché immobilier local. Ainsi, la loi Pinel n’est éligible que dans les zones les plus tendues, à savoir les zones A, A bis et B1.

Le rendez-vous patrimonial

Après analyse de leur situation financière et fiscale, Mélanie et Jean décident d’acquérir un bien éligible à la loi Pinel. Ils consacrent 200 €/mois pour leur investissement locatif.

  • Investissement et effort d’épargne
  • Investissement : Loi Pinel
  • Épargne : 200€/mois

Le choix du logement

Mélanie et Jean valident leur projet et signent la réservation du bien. Ils investissent à Toulouse pour un coût total d’acquisition de 215 000 €

  • Appartement : T3 neuf à Toulouse (zone B1)
  • Surface habitable : 70 m² (avec une terrasse de 15m²
  • Loyer : 700€/mois (avec revalorisation annuelle de 2%
  • Charges propriétaires* : 125€/mois
  • Prix d’achat : 210 000€
  • Frais de notaire : 5 000€
  • Taxe foncière : 700€/an

Le choix du crédit

Après avoir négocié leur prêt immobilier auprès de plusieurs agences, Mélanie et Jean choisissent une offre sans apport avec frais de garanties inclus.

  • Prêt : 217 500 € sans apport
  • Taux : 1,87 % (taux fixe)
  • Assurance : 0,20 %
  • Frais de garanties : 2 500 €
  • Durée : 25 ans
  • Mensualités : 944,43 €/mois

Le choix du gestionnaire

Mélanie et Jean choisissent leur gestionnaire et valident avec lui les conditions. Ils optent pour les garanties de carence locative, vacance locative, loyers impayés et dégâts.

  • Honoraires de gestion : 7 % (du loyer mensuel)
  • Assurances : 4,5 % (du loyer mensuel)

De la signature à l'acte d'achat...

Mélanie et Jean actent le logement chez le notaire du programme immobilier.

Bilan de l’opération et répartition mensuelle

Pendant 12 ans, Mélanie et Jean n’auront payé que 200 € par mois pour payer l’ensemble de leurs dépenses Pinel. Ils doivent s’acquitter de leurs mensualités bancaires, de leurs charges et frais divers. L’ensemble de leurs dépenses s’élève à 1 255 € par mois. En contrepartie, ils bénéficient d’une réduction d’impôt et d’un loyer qui représentent un total de 1 055 € par mois. Afin d’équilibrer leur opération, Mélanie et Jean effectuent donc un complément financier de 200 € par mois. Leurs dépenses mensuelles sur 12 ans sont ainsi couvertes à 62 % par leurs loyers, à 22 % par leurs gains fiscaux et à 16 % par leur effort d’épargne.