Exemples de simulations Loi Pinel

Si réaliser une simulation Pinel vous permet de vous faire une idée de la viabilité de votre projet et de la rentabilité de votre investissement, elle est aussi l'occasion de vous projeter concernant votre prêt immobilier.
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Le projet Pinel de Jérôme

Jérôme a 32 ans et vit seul. Souhaitant se constituer un patrimoine immobilier, il envisage de réaliser un investissement locatif en loi Pinel à Rennes. Gagnant correctement sa vie, 2 600 € par mois, il peut consacrer 600 € par mois à son projet. Il a donc réalisé une simulation Pinel pour savoir s’il s’agirait d’un investissement rentable.

Bilan global de son opération

Aux vues de ses ressources et de sa situation, Jérôme pourra acheter un appartement d’environ 110 m² pour un montant de 384 000 €.
S’il s’engage sur une durée de 9 ans, il pourra profiter de :

  • Taux de rendement : 15,97 %
  • Capital constitué : 165 680 €
  • Gain net : 92 136 €

Répartition mensuelle de ses dépenses et recettes

En se basant sur un bien d’une valeur de 384 000 € et une capacité d’épargne de 600 € chaque mois :

Les dépenses

  • Loyers générés : 1 027,10 €
  • Réduction d’impôt : 378,46 €

Les recettes

  • Mensualités bancaire : 1760 €
  • Charges : 245,56 €

Bilan à la fin de la période d’engagement

Si à la fin de ses 9 ans d’engagement, Jérôme décide de revendre son bien, il aura bénéficié au total de 40 874 € de réduction d’impôt et aura épargné 64 800 €.
En se basant sur une valorisation du bien de 1,5 % par an, sa valeur à la revente sera d’environ 438 614 €.
Sachant que le capital restant dû de Jérôme devrait-être à ce moment là de 272 945 €, ce dernier se sera constitué, à la fin de son investissement, un capital de 165 680 €.

Le projet Pinel de Sarah et Jonathan

Sarah et Jonathan sont mariés et ont deux enfants. Ils souhaitent réaliser une opération de défiscalisation dans le but de se constituer un patrimoine pour préparer leur retraite. Ils ont donc décidé d’investir dans l’immobilier locatif grâce à la loi Pinel.
À eux deux ils disposent de 75 600 € de revenus annuels, soit 6 300 € par mois. Après avoir réfléchi à leur projet, ils envisagent de consacrer 400 € par mois à cet investissement.

Bilan global de leur opération

Suite à leur simulation, Sarah et Jonathan peuvent envisager d’acheter un bien de 341 000 € en zone B1 en s’engageant sur une durée de location de 9 ans.

  • Taux de rendement : 19,77 %
  • Capital constitué : 147 148 €
  • Gain net : 96 538 €

Répartition mensuelle de leurs dépenses et recettes

Cette répartition se base donc sur un bien d’une valeur de 341 000 € et un effort d’épargne de 400 € mensuel.

Les dépenses

  • Loyers générés : 945,31 €
  • Réduction d’impôt : 460,11 €

Les recettes

  • Mensualités bancaire : 1566 €
  • Charges : 234,85 €

Bilan à la fin de la période d’engagement

En revendant leur bien, après leurs 9 années d’engagement, Sarah et Jonathan auront bénéficié de 49 692 € de réduction d’impôt et auront épargné en tout 43 200 €.
À ce moment là, il leur restera 242 776 € à rembourser. La valeur de leur bien à la revente étant estimée à 389 924 €, Leur opération leur aura permis de se constituer un capital de 147 148 €.

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